为什么增额终身寿险纷纷下架？
2023-03-24 16:58:21
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增额终身寿险纷纷下架原因是加减保无限制、长险短做风险、警惕销售误导，具体详情为：
1、加减保无限制：不少增额终身寿险对于加减保无限制，这让对于被保人的确很有利，但是减保是可以领取部分现金价值的，没有太多限制，随意领取，没有限制，就会让保险流动性过于太好，对于保险公司产生风险隐患，不能刚性兑现，可能到最后可能受损的还是客户，这是为什么增额终身寿险纷纷下架之一；
2、长险短做风险：增额终身寿险是长险，保障终身的，但是绝大多数保险公司为了让产品提升竞争力，回本时间特别快，个别产品是趸交第二年回本，3年交第4年回本，虽然短时间内对客户有利，但是长期险种本身的本质才是本强制储蓄类型的长期险，如果客户都资金周转不灵，提前退保，现金价值高，那保险公司投资出去的钱很可能还未产生足够的效益，收不抵支，产生负债压力，就会变成偿付能力不足，最终影响的还是客户；
3、警惕销售误导：其实很多保险经纪人和保险代理人，都谈起终身终额寿每年递增3.5%，但是实际内部收益率≠产品设计的保额递增率，虽然当前增额终身寿险每年都是按照保额3.5%递增的，这就势必很多客户投保时认为，内部收益率+保额递增率，但是实际并不是同样的道理；
IRR 就是实际内部收益率，这个肯定是越高越好，但是并不是指3.5%，市场上比较好的增额终身寿险，在趸交情况下，持有30年、40年的长期收益率也只能达到3.499%，基本上都不能达到3.5%。，因此需要关注的是内部收益率≠保额递增率。
